Новый законопроект «О национальной платежной системе» повышает ответственность банков за операции, связанные с хищением денег у граждан, в том числе путем социальной инженерии, то есть когда человек самостоятельно переводит деньги мошеннику
В Госдуме разрабатывают законопроект «О национальной платежной системе». Документ повышает ответственность банков за операции, связанные с хищением денег у граждан, в том числе путем социальной инженерии, пишет «Коммерсантъ».
Предложенные правила обяжут банки вернуть клиентам деньги, если операция не будет тщательно проверена на возможные «признаки мошеннических операций». К примеру, банкам разрешат блокировать подозрительный перевод на два дня, даже если клиент подтвердил операцию.
Будет ли эта мера эффективной? Комментирует младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Анатолий Перфильев:
— Подобные меры будут полезны в борьбе с мошенниками, потому что методы социальной инженерии, получение какой-то информации занимает какое-то время, и это будет положительно сказываться на объеме мошеннических операций, можно будет отсеять их какое-то количество. Но вместе с этим будут и какие-то блокировки временные, которые будут некомфортны клиентам, ошибочные, но без этого тоже никак. Это все тоже потребует дополнительной модернизации производственных мощностей со стороны банков, то есть усиление и подходов, и оборудования для борьбы с мошенническими действиями, но это будет иметь смысл. Даже если информация о мошенниках немножко опаздывает, все равно получится какой-то доли потенциальных опасностей избежать.
— По поводу увеличения сроков переводов, сколько они будут занимать?
— Увеличение сроков будет, потому что банку необходимо получить информацию, проанализировать, и все это в автоматизированном режиме. По дням точно не могу сказать, потому что это будет зависеть от производственной мощности, оборудования банков, их источников данных. Чем больше проверок, тем больше времени это может занять, банки некрупные, которые пытаются обойтись какими-то формальными проверками, будут делать все быстрее.
Для проверки перевода на признаки мошеннической операции банку необходимо будет сравнить данные получателя средств с базой ЦБ, в которой собирается информация о проведении или попытке проведения мошеннических операций.
Если данные совпадают, банк должен уведомить отправителя денег о риске и получить от него повторное подтверждение о переводе средств. Но даже в случае подтверждения банк может заблокировать операцию на два дня.
Чаще всего средства у граждан похищают методами социальной инженерии, когда клиент самостоятельно переводит деньги мошеннику. Как правило, двух дней хватает, чтобы человек осознал, что деньги переведены преступнику, говорится в пояснительной записке к законопроекту. А если перевод заблокирован, банк вернет деньги без потерь для себя.